1.1 个人收入和财产信息系统

很多老板理不清家庭的事与企业的事。个人财富安全问题首先要有一个边界概念，就是老板个人、家庭和企业之间要建立隔离墙。

习近平总书记在中央全面深化改革领导小组第三十五次会议上强调，“推进个人收入和财产信息系统建设”。很多老板也看过这个新闻，但看完之后，根本没往心里去，因为不明白习总书记在讲什么。这句话的意思很简单，就是在将来的某一天，中国的每一个人的所有收入和财富将完全透明，不仅透明，而且要实时受到国家的监控。

这一点如何理解？可以对比一下美国，美国早就实现了这一点。美国今天是什么样，中国未来就是什么样。身份证号码就是纳税识别号，每个人都在税务机关登记成为纳税人。只要把身份证号码报给国家机关，一个人有多少账户、多少存款、多少房产等，就一目了然。当然，我们现在也能查，就是查起来程序比较复杂，还不那么方便。而以后查起来将是很方便的，随时都可以查，只要实时监控发现异常，就会马上进行通报。国家机关了解你的存款、房产等情况后，会问你这些钱是从哪儿来的，都是什么情况。

很多人可能习惯通过网络汇款，100万元的大额款项都能从一个人的银行账户直接打到另一个人的银行账户，而且大家都习以为常，并不觉得这有什么问题。在如今的美国，同样的事情是行不通的，资金的流动时刻受到国家机关的监控，如果海外的资金打入美国的个人账户，一般都不会受到检查，但是，美国国内个人账户之间如果有大额款项往来，马上就会引起国家机关的注意和审查，反洗钱机构要监控，税务局也会监控。

【案例】美国个人账户之间的资金往来监管

刘先生的孩子在美国治疗，急需资金，找到一个美国的朋友借钱，钱款从旧金山汇到洛杉矶，共计5万美元，形成美国账户之间的资金往来。结果刘先生在动用这笔资金的时候，被告知账户被冻结了。

被谁冻结了呢？不是被什么反洗钱机构，而是被联邦税务局冻结了。因为联邦税务局怀疑这笔钱是收入，应该缴税。刘先生就需要说明这笔钱不是收入。联邦税务局就会继续问，不是收入，是不是别人捐赠给你的，捐赠的钱也得缴税。

刘先生再解释说不是捐赠，是朋友借给我的，以后还要还呢。跟中国人解释很容易理解，“朋友借给我一笔钱”。但是跟美国人解释，难度还是比较大的，因为美国人没有借钱的习惯。美国人的概念里根本不存在个人之间借钱的情况，借钱应该向银行借。因此，联邦税务局还是会问，什么朋友借给你5万美元，你给他什么利益了没有？刘先生解释说就是朋友，关系好。这样想说服美国人是很有难度的，几乎解释不清楚。

中国未来有一天也会和美国现在的情况一样，一个人有多少张银行卡，卡里有多少钱，钱是哪里来的，国家都是要问的，钱的来源要透明化、合法化。在将来的某一天，这种情况一定会到来。什么时候来？别着急，国家的那张大网还没有织完，得慢慢来。盘点最近两年的新闻就会发现，国家的这张网，先是要堵住钱跑到国外的路。如果国家贸然清查国内个人资金账户，要求补税，那资金就都会逃到国外了，所以，要先把资金外逃的路封死。把资金对外的出口封死之后，再从里面“捉鱼”。现在外面的这张网还没有织好，正在做的工作是收集非居民纳税人账号涉税信息。